Vymedzenie pojmov

Finančné sprostredkovanie (§ 2)

je vykonávanie najmenej jednej z týchto činností :
a) predkladanie ponúk na uzavretie zmluvy o poskytnutí finančnej služby, uzavieranie zmluvy o poskytnutí finančnej služby a vykonávanie ďalších činností smerujúcich k uzavretiu alebo k zmene zmluvy o poskytnutí finančnej služby,
b) poskytovanie odbornej pomoci, informácií a odporúčaní klientovi na účely uzavretia, zmeny alebo ukončenia zmluvy o poskytnutí finančnej služby,
c) spolupráca pri správe zmluvy o poskytnutí finančnej služby, ak charakter finančnej služby takú spoluprácu umožňuje,
d) spolupráca pri vybavovaní nárokov a plnení plynúcich klientovi zo zmluvy o poskytnutí finančnej služby, najmä v súvislosti s udalosťami rozhodujúcimi pre vznik takýchto nárokov, ak charakter finančnej služby takúto spoluprácu umožňuje.

V sektore kapitálového trhu je finančným sprostredkovaním aj
a) poskytovanie investičnej služby prijímanie a postupovanie pokynov klienta týkajúcich sa prevoditeľných cenných papierov a podielových listov podielových fondov a cenných papierov zahraničných subjektov kolektívneho investovania a ich propagácia
b) poskytovanie investičnej služby investičného poradenstva vo vzťahu k prevoditeľným cenným papierom a podielovým listom podielových fondov a k cenným papierom vydaným zahraničnými subjektmi kolektívneho investovania.

Pokyny možno  postupovať len banke, zahraničnej banke, ktorá vykonáva činnosť v Slovenskej republike, obchodníkovi s cennými papiermi, zahraničnému obchodníkovi s cennými papiermi, ktorý vykonáva činnosť v Slovenskej republike alebo správcovskej spoločnosti, zahraničnej správcovskej spoločnosti, ktorá vykonáva činnosť v Slovenskej republike alebo ktorá vykonáva činnosť zahraničnej investičnej spoločnosti, alebo ktorá verejne ponúka svoje cenné papiere na území Slovenskej republiky.

V sektore poistenia alebo zaistenia je finančným sprostredkovaním aj zisťovanie, hodnotenie a spracovávanie analýz poistného rizika v súvislosti s ponúkanými poistnými produktmi.

Finančné sprostredkovanie je podnikaním. Finančné sprostredkovanie nie je živnosťou.

Finančné poradenstvo (§ 3)

je poskytovanie odbornej pomoci, informácií, stanovísk, odporúčaní a osobných finančných plánov klientovi v súvislosti s jednou finančnou službou alebo viacerými finančnými službami. Uvedené vychádza z nestrannej analýzy dostatočného počtu dostupných finančných služieb. Finančný poradca môže na žiadosť klienta,  v jeho mene a na jeho účet následne uzavrieť alebo zmeniť zmluvu o poskytnutí finančnej služby.

Nestrannosť analýzy finančného poradca NBS posudzuje ad hoc. Kritérium nestrannosti analýzy, ktorá vychádza z dostatočného počtu finančných služieb v sebe zahŕňajú tieto požiadavky:
a) nestrannosť analýzy spočíva v jej vypracovaní úplne nezávisle od záujmu finančnej inštitúcie, resp. finančného agenta a výlučne v záujme klienta,
b) dostupnými finančnými službami sa rozumejú tie finančné služby ponúkané na finančnom trhu, ktoré sú z časového, miestneho, právneho a ekonomického aspektu relevantné vo vzťahu k záujmom a finančnej situácii klienta,
c) dostatočný počet finančných služieb je taký obmedzený počet finančných služieb z dostupných služieb, ktorý umožňuje objektívnosť výberu najvhodnejšej alternatívy pre klienta.

Finančné poradenstvo je možné poskytnúť iba na základe písomnej zmluvy uzavretej medzi finančným poradcom a klientom.

V sektore kapitálového trhu je finančným poradenstvom aj poskytovanie investičnej služby investičného poradenstva vo vzťahu k prevoditeľným cenným papierom a podielovým listom podielových fondov a k cenným papierom vydaným zahraničnými subjektmi kolektívneho investovania.

V sektore poistenia alebo zaistenia je finančným poradenstvom aj zisťovanie, hodnotenie a spracovávanie nestranných analýz poistného rizika.

Finančné poradenstvo je podnikaním. Finančné poradenstvo nie je živnosťou.

Klient, potenciálny klient, profesionálny a neprofesionálny klient (§ 5)

Klientom je osoba, ktorej je poskytované finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo.

Potenciálnym klientom je osoba, ktorej bola predložená ponuka alebo výzva na účely poskytovania finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva.

Kategória potenciálneho klienta sa viaže ku každému jednému, a to aj opakovanému, poskytnutiu finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva.

Neprofesionálnym klientom je fyzická osoba, ktorej je poskytované finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo pre osobnú potrebu alebo pre potrebu príslušníkov jeho domácnosti, t.j. fyzická osoba-nepodnikateľ.

Profesionálny klient (klient, ktorý nie je neprofesionálnym klientom), môže požadovať, aby sa s ním zaobchádzalo ako s neprofesionálnym klientom. Na tieto účely musí profesionálny klient písomne vyhlásiť finančnému agentovi alebo poradcovi, že požaduje, aby sa s ním zaobchádzalo ako s neprofesionálnym klientom pri uplatňovaní pravidiel činnosti vo vzťahu ku klientom (uvedené sa vzťahuje na informačné povinnosti finančného agenta alebo poradcu voči klientovi), pričom vo vyhlásení uvedie, či sa vzťahuje na jednu finančnú službu alebo viaceré finančné služby v jednom sektore alebo viacerých sektoroch. Prevzatie tohto vyhlásenia finančný agent klientovi potvrdí a jedno vyhotovenie vráti klientovi.

Na kategorizáciu klientov na účely finančného sprostredkovania a finančného poradenstva v sektore kapitálového trhu sa vzťahuje § 8a zákona o cenných papieroch.

Kvalifikovaná účasť (§ 3 písm. d) zákona č. 8/2008 Z. z.)

je priamy alebo nepriamy podiel, ktorý predstavuje 10% alebo viac na základnom imaní alebo na hlasovacích právach vypočítaných podľa § 41 a 42 zákona o burze cenných papierov alebo podiel, ktorý umožňuje vykonávať významný vplyv na riadenie právnickej osoby

Osoby vykonávajúce finančné sprostredkovanie alebo poskytujúce finančné poradenstvo

V závislosti od druhu vykonávanej činnosti a rozsahu oprávnenia potrebného na túto činnosť zákon zavádza tieto kategórie osôb vykonávajúcich finančné sprostredkovanie, resp. poskytujúcich finančné poradenstvo:

  • Finančný agent je osoba so sídlom alebo miestom podnikania na území Slovenskej republiky, vykonávajúce finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou alebo na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom. Finančný agent nemôže vykonávať finančné poradenstvo.
  • Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou
    inštitúciou; v tom istom čase môže mať uzavreté písomné zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami. Na svoju činnosť potrebuje povolenie Národnej banky Slovenska.
  • Viazaný finančný agent taktiež vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, avšak v tom istom čase môže mať uzavretú písomnú zmluvu v jednom sektore najviac s jednou finančnou inštitúciou (s výnimkou v sektore poistenia alebo zaistenia, v ktorom môže mať súčasne uzavretú písomnú zmluvu najviac s jednou životnou poisťovňou a zároveň najviac s jednou neživotnou poisťovňou). Na výkon činnosti potrebuje platný zápis v registri vedenom NBS.
  • Podriadený finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom. V tom istom čase môže mať uzavretú písomnú zmluvu najviac s jedným samostatným finančným agentom alebo finančným sprostredkovateľom z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia. Na výkon činnosti potrebuje platný zápis v registri vedenom NBS.
  • Finančný poradca je osoba so sídlom alebo miestom podnikania na území Slovenskej republiky, vykonávajúce finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom. Finančný poradca nemôže vykonávať finančné sprostredkovanie. Na svoju činnosť potrebuje povolenie Národnej banky Slovenska.
  • Finančný agent v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom alebo prechodným pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu.
  • Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba oprávnená na území Slovenskej republiky vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia v rozsahu oprávnenia na výkon finančného sprostredkovania alebo finančného poradenstva v sektore poistenia alebo zaistenia vo svojom domovskom členskom štáte, a to prostredníctvom pobočky alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb. Na výkon činnosti na území Slovenskej republiky je potrebné, aby orgán dohľadu tohto finančného sprostredkovateľa vykonal notifikáciu u NBS.
  • Viazaný investičný agent je osoba, ktorá na plnú a bezpodmienečnú zodpovednosť obchodníka s cennými papiermi, zahraničného obchodníka s cennými papiermi so sídlom na území iného členského štátu, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte s oprávnením na poskytovanie investičných služieb, investičných činností a vedľajších služieb vykonáva pre tieto osoby na základe písomnej zmluvy finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu a ďalšie činnosti podľa osobitného predpisu. Viazaný investičný agent môže finančné sprostredkovanie vykonávať len pre jednu z týchto osôb. Na výkon činnosti potrebuje platný zápis v registri vedenom NBS. Ak ide o viazaného investičného agenta so sídlom na území iného členského štátu, na výkon činnosti na území Slovenskej republiky je potrebné, aby orgán dohľadu tohto viazaného finančného agenta vykonal notifikáciu u NBS.

Aktualizácia: 1. apríla 2011